Осторожно: онлайн-займы. Как проверить МФО и не попасться на мошенников?

В Казахстане рынок микрозаймов стремительно растёт — в 2024 году совокупный объём активов микрофинансовых организаций (МФО) достиг 1,7 трлн тенге. Впечатляет? Да. Но за этими цифрами скрываются не только возможности, но и реальные риски для обычных граждан.

Рассказываем, как отличить надёжную МФО от мошеннической и как на вас могут оформить займ без вашего ведома.

МФО хотят стать банками, но не все одинаково честны

Серьёзные микрофинансовые организации стремятся к большей легальности и устойчивости. Так, в 2024 году KMF, крупнейшая МФО Казахстана с активами 336,3 млрд тг, получила разрешение на преобразование в банк второго уровня.

Аналогичное разрешение ранее получила BNK Finance Kazakhstan (24 млрд тг), а «ОнлайнКазФинанс» с брендом Solva, несмотря на 129,9 млрд тг активов, получила отказ.

Иными словами, государство ужесточает требования, и только действительно надёжные игроки смогут перейти в разряд банков.

Обратная сторона медали

Пока одни компании идут в сторону регулирования, другие — прямо в сторону уголовного дела. В 2024 году сразу шесть МФО оказались в центре громкого расследования. Среди них:

• Creditum
• Sofi Finance (Tengo)
• Hava Finance (Hava)
• SF Offline (Koke)
• POS Credit (Tomi)
• Салем Кредит (Tengo)

Их обвинили в мошенничестве и незаконной предпринимательской деятельности. Ущерб — более 30 млрд тенге.

Суть схемы: клиентов с просрочками вынуждали подписывать фиктивные «гарантийные» договоры с аффилированными компаниями. Формально это подавалось как «страхование», но по факту людей обязывали платить огромные суммы за воздух.

Как распознать надёжную МФО и не попасть в ловушку?

Проверяйте организацию на Kompra.kz перед тем, как передать свои данные или подписывать договор.

На Kompra.kz вы можете узнать:

✔️ Имеет ли компания лицензию

✔️ Кто стоит за этой МФО — учредители, связи, история
✔️ Есть ли судебные дела или признаки ликвидации
✔️ Реальный масштаб бизнеса и финансовое состояние
✔️ Связи с другими компаниями, включая аффилированность или фиктивность

Когда на одном адресе зафиксировано несколько МФО, то высока вероятность, что по указанному адресу нет реального офиса. МФО просто используют один юридический адрес, чтобы создать иллюзию легального бизнеса.

Можно ли оформить займ по номеру телефона?

Прямо по номеру телефона — нет, но если мошенник имеет:

• ваш ИИН
• ваш номер телефона
• и доступ к SMS (через подмену SIM, утечку или утерю телефона)

То тогда он может оформить онлайн-займ в течение 15 минут.

Что делать, если на вас оформили микрозайм?

1. Подать заявление в полицию по факту мошенничества.
2. Обратиться в МФО и официально оспорить оформление займа.
3. Запросить свою кредитную историю в ПКБ.
4. Написать жалобу в Комитет по защите персональных данных, если ваши данные использовались без согласия.
5. Заблокировать ИИН для получения онлайн-займов (доступно в eGov и некоторых приложениях МФО).

Хотите удалить себя из баз данных МФО?

Да, это возможно. Обратитесь в конкретную организацию с заявлением об удалении персональных данных, ссылаясь на закон «О персональных данных». Если отказались — жалуйтесь в уполномоченные органы.

Микрозаймы — это не страшно, если быть на шаг впереди. Kompra.kz поможет отличить честную компанию от опасной — и сохранить ваши деньги и репутацию.