3 млрд тенге спасено: как Казахстан борется с финансовым мошенничеством
Финансовые технологии развиваются стремительно — вместе с ними растут и риски. На конференции KompraConf 2025 представители крупнейших банков Казахстана обсудили, как сочетать инновации и безопасность клиентов.
Ключевые акценты: Роль регулятора в вопросах мошенников
Айнура Измайлова, Директор Департамента Антифрод-центр Национального Банка РК, отметила, что гордится банковской системой, где деньги переводятся за секунды. Но вместе с этим граждане ожидают от регуляторов полной безопасности транзакций.
Она подчеркнула, что Национальный Банк РК при внесении законодательных изменений всегда советуется с рынком. Цель — сохранить баланс между инновациями и защитой клиентов.
Значимым шагом стало создание Антифрод-центра в 2024 году. Уже удалось предотвратить мошеннические операции на сумму около 3 млрд тенге.
С 30 августа вступили в силу изменения, которые упростили процесс возврата средств жертвам мошенников: теперь постановление следователя с санкцией прокурора занимает 1–2 дня, а банк исполняет операцию за один рабочий день. Это позволит гражданам быстрее возвращать свои деньги.
«Следователь готовит постановление, указывает причины и с санкции прокурора, это у них занимает один-два дня, банк исполняет эту операцию в течение одного операционного дня, то есть процесс будет намного упрощен, и люди будут быстрее свои деньги возвращать», – резюмировала Айнур.
ИИ и новые технологии в комплаенсе
Елнұр Сайлауқұл, Глава риск-менеджмента АО «Фридом Банк Казахстан», рассказал, что банк активно внедряет AI: среди них AML-модель на основе бустинга, которая оценивает вероятность того, что клиент может быть «дроппером», также полный переход на API вместо «бумаги и Excel», что сокращает процесс принятия решений до 1–3 минут.
Также он добавил, что сейчас социальная инженерия остается самой сложной угрозой.
«Кто найдёт автоматизированное решение против социальной инженерии — точно разбогатеет», — прозвучало со сцены от Елнұра.
Золотой век для комплаенс
Во Freedom Bank за три года команда комплаенс выросла с 3 до 100 человек. Сегодня для всех финансовых учреждений это новая реальность и необходимость. Модератор сессии, Тимур Мусин, отметил, если вы хотите работать в комплаенс, то самое время перейти в эту отрасль.
Какие ожидаются изменения?
Будущее финтеха — это баланс между скоростью инноваций и безопасностью клиентов. Искусственный интеллект, антифрод-системы и тесное взаимодействие регуляторов с банками становятся ключевыми инструментами в борьбе с финансовыми рисками.
Однако главный вызов — социальная инженерия. В отличие от классических схем, она бьёт не по системам, а по людям. Мошенники учатся подстраиваться под новые технологии, использовать поведенческие триггеры и психологическое давление, чтобы обмануть даже самых осторожных клиентов.
Именно поэтому будущее финансовой безопасности зависит не только от технологий, но и от цифровой грамотности, проактивного мониторинга и совместных действий рынка и государства.